Brisanje hipoteke nakon otplate kredita
Prema novom Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga, svi davaoci kredita, uključujući i banke, dužni su da najkasnije do 1. jula 2025. godine jednostrano i bez zahteva klijenta obrišu upisane hipoteke i zaloge sa kredita koji su u potpunosti otplaćeni. Ova zakonska obaveza je bezuslovna i automatska — bankama nije dozvoljeno da zahtevaju bilo kakvu inicijativu od klijenata, kao što su podnošenje zahteva, dostavljanje dokumentacije ili plaćanje naknada. Zakon izričito zabranjuje naplaćivanje troškova, zahtevanje overe izjava kod notara ili bilo kakve druge procedure koju bi morao da pokrene klijent.
Ova promena zakona predstavlja značajan pomak u oblasti zaštite potrošača u Srbiji i ima za cilj da smanji administrativno opterećenje klijenata i omogući veću pravnu sigurnost u pogledu vlasništva i kreditnih odnosa. Ranije su klijenti, iako su uredno otplatili kredite, često morali sami da snose troškove i iniciraju postupak brisanja hipoteke. Sada je ta obaveza u potpunosti na banci ili drugom davaocu kredita.
Šta su banke dužne da urade?
Banke i drugi davaoci kredita su zakonski obavezni da:
- Samostalno utvrde da je kredit u celosti otplaćen;
- Pribave svu potrebnu internu i eksternu dokumentaciju;
- Izdaju brisovnu dozvolu;
- Podnesu zahtev za brisanje hipoteke ili zaloge nadležnom registru;
- Obaveste klijenta kada je postupak završen.
Ova zakonska obaveza važi i retroaktivno — odnosno, odnosi se i na kredite koji su otplaćeni pre stupanja zakona na snagu, bez obzira kada su otplaćeni.
Retroaktivna primena novog propisa
Jedna od najvažnijih karakteristika ovog propisa jeste njegova retroaktivna primena. Bez obzira na to kada je kredit otplaćen, ukoliko hipoteka ili zaloga i dalje postoji u javnim registrima, banka je u obavezi da do 1. jula 2025. godine sprovede postupak brisanja.
Mogući problemi i pravna zaštita klijenata
Iako je pravni okvir jasan, u praksi mogu postojati određeni izazovi, naročito u sledećim slučajevima:
- Banke koje su u međuvremenu promenile pravni oblik, spajale se sa drugim bankama ili promenile vlasničku strukturu;
- Banke koje koriste zastarele IT sisteme i nemaju jednostavan pristup arhivskoj dokumentaciji;
- Administrativni otpor ili sporost u obradi predmeta.
Ukoliko banka ne izvrši brisanje hipoteke ili zaloge do zakonskog roka, klijenti imaju pravo da:
- Zahtevaju momentalno postupanje u skladu sa zakonom;
- Podnesu prigovorNarodnoj banci Srbije;
- Pokrenu sudski postupak i traže od suda da naloži banci da ispuni svoju obavezu, kao i nadoknadu štete zbog nepostupanja banke u skladu sa zakonom.
Bilo da ste fizičko lice koje je godinama ranije otplatilo stambeni kredit ili pravno lice koje upravlja imovinom sa postojećim teretima, naš tim je tu da osigura vaša prava i obaveže banku da postupi po zakonu.
Informacije u ovom dokumentu ne predstavljaju pravni savet u vezi sa bilo kojim konkretnim pitanjem i pružene su isključivo u opšte informativne svrhe.
